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Hipotecar una casa

Hipotecar una casa, significa colocarla como garantía de cumplimiento de una deuda.

Por lo tanto, es diferente a obtener un crédito hipotecario, el cual funciona como un préstamo para adquirir un inmueble.

El crédito hipotecario, puede solicitarse para comprar una casa nueva o usada.

Cuando existen muchos compromisos financieros, es probable que las personas comiencen a considerar como solución hipotecar una casa u otro inmueble de su propiedad.

Hipotecar una casa

No obstante, cuando se decide hipotecar una casa, la propiedad prácticamente se entrega al banco o la entidad financiera para ser reclamada si no se cumple con el pago.

De acuerdo con el contrato establecido, la casa se convierte en una garantía hipotecaria.

Para realizar los trámites necesarios para hipotecar una casa, deben cumplirse algunas condiciones y reunirse ciertos requisitos indispensables.

 Condiciones necesarias para hipotecar una casa

  • El solicitante debe ser mayor de edad.
  • La propiedad ofrecida debe ser propiedad única y exclusiva del solicitante de la hipoteca. Es decir, debe ser el dueño legal de la casa.
  • Poseer certificado laboral. Esto garantiza que está en condiciones de generar ingresos fijos y legales.
  • La certificación de ingresos, esta condición se aplica para los trabajadores independientes.

También, se deberán incluir todos los recaudos que avalen su actividad comercial.

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  • Documentos que certifiquen su condición tributaria.
  • En el caso de los pensionados, se requiere una certificación de identidad. En ella, deben constar por lo menos los pagos recibidos durante los últimos tres meses.
  • La casa no debe estar en condición de garantía hipotecaria con ninguna otra entidad financiera.
  • Igualmente, la casa que se prestara como garantía de pago, debe estar debidamente culminada. Es decir, no puede estar en construcción al momento de solicitar la hipoteca.
  • También, debe estar registrada en el Registro Público correspondiente y poseer su declaratoria de fábrica e independización.

Además de lo anterior, se debe considerar que existen límites con respecto a la edad.

En otras palabras, existe una edad mínima para hipotecar una casa. También existen limitaciones sobre las personas de edad muy avanzada para solicitar una hipoteca.

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Requisitos para hipotecar una casa en la nación colombiana

  • Título de propiedad
  • Recibo original de pago de impuestos municipales y nacionales.
  • El certificado de libertad original de la propiedad, debe estar vigente
  • El documento de solicitud de avalúo de la casa.
  • Seguro de desgravamen.

Puede suceder que la entidad financiera requiera la presentación de otros documentos del mismo tenor.

Generalmente cada entidad financiera establece requisitos mínimos para esta solicitud, y toman en cuenta diversos factores.

¿Qué monto se solicita al hipotecar una casa?

Los bancos o entidades financieras otorgan un porcentaje del valor de la casa.

El préstamo nunca será equivalente al 100% del valor comercial.

En este sentido, suelen ofrecer montos alrededor del 60%, algunos prestan por debajo de este porcentaje y otros un poco por encima.

La ventaja que ofrece hipotecar una casa, es que se puede seguir haciendo uso de ella.

Es decir, se puede seguir viviendo en ella, o alquilarla si así se desea.

Sin embargo no es posible vender o permutar la propiedad de ninguna forma legal.

 Variables analizadas por la entidad financiera

Cuando se solicita un préstamo bancario, con la finalidad de hipotecar una casa, las entidades toman en cuenta algunas variables.

Estas, son analizadas para determinar el riesgo de aceptar el bien como garantía de pago.

Las variables más usuales para la decisión son las siguientes:

  1. El nivel y regularidad de los ingresos económicos del solicitante.
  2. Los gastos regulares que se realizan en proporción a  los ingresos.
  3. La existencia de otros préstamos o deudas anteriores, en conjunto con la historia crediticia y los antecedentes personales.
  4. variables financieras
  5. El conjunto de bienes que posee el solicitante.

 

 Los pasos para solicitar la hipoteca

En cualquiera de los casos, lo primero es acudir a un asesor financiero.

Estos se encuentran en las entidades bancarias. Hay también empresas dedicadas a estos tópicos, que pueden ofrecer una mejor visión de los factores que interviene en esta seria decisión.

Una vez decidida la mejor alternativa, es necesario verificar que se cumplen las condiciones mencionadas anteriormente.

El paso siguiente, es recabar toda la información posible sobre los requerimientos de la institución financiera.

Esto es, recaudar los documentos necesarios, colocarlos en orden y presentarlos debidamente en la entidad.

A continuación, solo resta esperar la decisión de la entidad financiera, la cual usualmente es recibida en pocos días.

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Un detalle de gran importancia, es estudiar con detenimiento las condiciones del contrato por medio del cual se va a hipotecar una casa.

Estas cláusulas, pueden brindar opciones para agilizar los pagos o amortizar los intereses de manera más sencilla.

Lo importante, es cumplir cabalmente con las cuotas establecidas a fin de no sufrir acciones legales, que pueden resultar en la pérdida de la propiedad.